Cómo funciona CIVISLEND: análisis

¿Conoces la plataforma de inversión inmobiliaria CIVISLEND? ¿Es seguro invertir en ella? En esta guía te desvelamos sus entresijos.

Cuando pensamos en invertir el mercado inmobiliario es atractivo porque tiene algo que la bolsa no ofrece: es tangible, parece predecible y eso da cierta sensación de estabilidad. Y aunque la historia se empeña en demostrar que también la inversión en ladrillo tiene ciclos mejores y peores, sigue siendo una forma de invertir muy arraigada entre los españoles.

Pero no todo el mundo puede permitirse comprar una casa para alquilarla o venderla a futuro. Ahí es donde entran plataformas de inversión colectiva como CIVISLEND que permiten invertir en inmuebles con poco dinero.

La idea es simple: en lugar de comprar una propiedad, vas a prestar dinero a promotores inmobiliarios para que financien sus proyectos. A cambio, recibes intereses durante un plazo determinado y, cuando el promotor devuelve el préstamo, recuperas tu inversión inicial más los beneficios.

¿Qué es CIVISLEND y cómo funciona?

CIVISLEND es una plataforma de crowdlending inmobiliario. El modelo de negocio es sencillo: la plataforma suma el dinero de muchos pequeños ahorradores que invierten juntos en proyectos inmobiliarios.

En concreto, lo que haces es prestar dinero a una promotora para que desarrolle su proyecto y recibes los intereses correspondientes a la finalización del mismo.

Este modelo de inversión se basa en tres conceptos sencillos de entender:

• Los promotores necesitan financiación para construir o renovar viviendas.
• Los inversores (tú y otros) prestáis dinero a cambio de un tipo de interés fijo.
• Cuando el proyecto se completa, el promotor devuelve el préstamo con los intereses acordados.

Es decir, funciona de manera similar a un banco, pero como una inversión colectiva en la que los inversores actúan como prestamistas y los promotores como prestatarios.

Imagina que un promotor quiere construir un bloque de apartamentos y necesita 500.000€. En lugar de pedir el dinero a un banco, lanza la oferta en CIVISLEND.

Los inversores pueden participar desde cantidades pequeñas (por ejemplo, 250€), y cada uno recibe una rentabilidad acorde a su aportación.

Cuando el promotor vende los pisos o refinancia la deuda, devuelve el dinero con intereses a los inversores.

Quédate con esto:

• No compras una casa, sino que prestas dinero a quienes la construyen.
• A cambio, ganas intereses sin preocuparte de hipotecas, alquileres ni mantenimiento.
• Es una inversión inmobiliaria sin necesidad de ser propietario.

Además, como es una plataforma digital, puedes darte de alta sin nigún coste y 100% online.

¿En qué puedes invertir con CIVISLEND?

CIVISLEND no es un bróker ni una inmobiliaria tradicional. Aquí no compras viviendas ni participaciones en fondos inmobiliarios. Lo que haces es financiar proyectos mediante préstamos a promotores.

La plataforma se centra en promociones inmobiliarias residenciales, es decir:

• Construir viviendas nuevas: promotores que necesitan financiación para levantar edificios desde cero.
• Rehabilitar inmuebles: reformas de edificios antiguos para revalorizarlos y venderlos a mejor precio.
• Comprar terrenos para desarrollo: empresas que buscan suelo urbano para futuros proyectos inmobiliarios.

En la mayoría de los casos, tu dinero se va a destinar a préstamos con garantía hipotecaria, lo que significa que el promotor debe poner un inmueble como aval. Si el proyecto falla, ese bien se puede ejecutar para recuperar parte del dinero.

Pero, cuidado, también hay proyectos sin este respaldo, así que debes revisar bien tu elección.

¿Cómo se gana dinero?

Durante el plazo del préstamo, recibes pagos periódicos en función del tipo de interés acordado.

Al final del proyecto, cuando el promotor devuelve el préstamo, recuperas tu inversión inicial.

Ventajas de CIVISLEND: lo que lo hace atractivo para los inversores

Una de las principales ventajas de este tipo de propuestas es la rentabilidad fija, algo difícil de encontrar en otras inversiones. En lugar de depender de la subida o bajada del mercado, los intereses del préstamo se pactan de antemano, por lo que desde el primer momento sabes cuánto vas a ganar.

También es importante tener en cuenta la barrera de entrada baja como una ventaja. A diferencia de la compra de un piso, que requiere cientos de miles de euros, aquí puedes empezar con cantidades mucho más pequeñas. Vas a poder diversificar y participar en varios proyectos en lugar de poner todo tu dinero en un solo inmueble.

Por otro lado, hay que destacar que la plataforma se encarga de toda la gestión. Tú no tienes que negociar con promotores, evaluar riesgos legales o lidiar con licencias y permisos. Es la propia plataforma quien selecciona los proyectos y se ocupa de la parte operativa.

De hecho, esto es una ventaja adicional, ya que estás invirtiendo de la mano de expertos en el sector que analizan muchas propuestas y solo te presentan las más atractivas.

Desventajas y limitaciones de CIVISLEND

Como suele pasar en finanzas, tampoco el crowdlending es una opción perfecta y tiene limitaciones importantes que tienes que conocer.

La primera es que la liquidez es baja. Cuando inviertes en un préstamo inmobiliario, tu dinero quedará bloqueado hasta que el promotor devuelva el capital. No puedes vender tu participación ni recuperar la inversión antes de que el préstamo llegue a su vencimiento. Así que, si necesitas liquidez durante ese periodo de tiempo, este no es un producto adecuado.

También está el riesgo de impago. Aunque los préstamos están respaldados por garantías hipotecarias, si un promotor no devuelve el dinero en el plazo acordado, puede pasar mucho tiempo antes de que se ejecute la garantía y se recupere el capital. Y en algunos casos, no se recuperará el 100%.

Otro punto a tener en cuenta es que los intereses no están asegurados. La rentabilidad es atractiva, pero depende de que el proyecto salga bien y el promotor pague según lo acordado. Si hay retrasos o problemas en la construcción, los pagos pueden demorarse o incluso reducirse. Y esto es importante porque, aunque el interés que te ofrecen es fijo, no es garantizado: recuerda que son cosas diferentes.

Por último, aunque CIVISLEND está regulado, no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Esto significa que, a diferencia de una cuenta bancaria, si la plataforma desaparece, el dinero invertido en préstamos no tiene una protección automática.

¿Es seguro utilizar CIVISLEND?

CIVISLEND está autorizado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como Plataforma de Financiación Participativa. En octubre de 2023, actualizó su registro como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa con el número 8 en el registro oficial de la CNMV. Esto significa que cumple con normativas que buscan proteger a los inversores y asegurar que la plataforma opera de manera transparente.

Los préstamos se respaldan por garantía hipotecaria. Esto quiere decir que, si el promotor no devuelve el dinero, hay un inmueble como aval que se puede ejecutar para recuperar parte de la inversión. Pero, como en cualquier préstamo, esto no garantiza que se recupere el 100% del dinero en caso de impago.

Otro factor a considerar es que CIVISLEND no gestiona directamente los fondos de los inversores: utiliza los servicios de Lemonway, una entidad de pago autorizada que gestiona los fondos de los inversores. Los fondos se mantienen en cuentas segregadas en BNP Paribas, separadas de las cuentas operativas de CIVISLEND, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.

Dicho esto, el mayor riesgo de este tipo de inversión sigue siendo el mismo que en cualquier préstamo: si el promotor no cumple con el pago, los inversores pueden tardar más en recuperar su dinero o incluso perder parte de la inversión.

¿Vale la pena CIVISLEND?

Esta plataforma propone una opción interesante para quienes buscan invertir en el sector inmobiliario sin comprar una vivienda. Permite generar ingresos a través de préstamos a promotores y, en comparación con otras formas de inversión, ofrece una rentabilidad fija sin depender de la volatilidad del mercado.

Sin embargo, no es para todo el mundo. Si necesitas liquidez inmediata, esta plataforma no es la mejor opción, ya que tu dinero queda bloqueado hasta que el préstamo se devuelva.

Tampoco es una inversión sin riesgo: aunque los préstamos están respaldados por la garantía hipotecaria, existe la posibilidad de impagos o retrasos en los pagos.

¿Para quién puede ser recomendable?

• Si buscas una forma de invertir en inmobiliario sin comprar una vivienda.
• Si puedes permitirte mantener tu dinero invertido durante meses o años sin necesidad de retirarlo antes.
• Si entiendes que, aunque haya garantías, existe un riesgo de impago o retrasos.

¿Para quién no es recomendable?

• Si necesitas liquidez rápida o acceso a tu dinero en cualquier momento.
• Si buscas una inversión sin riesgo, con garantía total de recuperación.
• Si prefieres invertir en activos más líquidos, como acciones o ETFs.