Las entidades financieras en España han experimentado una transformación en la oferta de productos bancarios en los últimos años, brindando alternativas más versátiles y adaptadas a las necesidades del público. El mejor ejemplo son los bancos sin comisiones o, por lo menos, bancos que no cobran comisiones por ciertos productos básicos.
Anteriormente, las opciones de lo que conocemos por cuentas corrientes solían ser equivalentes entre uno y otro banco. No obstante, con la llegada de los bancos online y los neobancos, se ha democratizado el acceso a productos más flexibles y beneficiosos para los clientes.
¿Qué son las cuentas sin comisiones?
Las cuentas sin comisiones son una opción atractiva para aquellos que buscan realizar operaciones bancarias habituales sin incurrir en cargos adicionales: hacer compras con tarjeta, sacar dinero del cajero, realizar transferencias…
Y es que, estas cuentas ofrecen servicios similares a las que sí tienen comisiones, pero sin imponer tarifas por las operaciones más comunes. Entre esos cargos que podemos evitar al cambiar a un banco sin comisiones están los que corresponden a la emisión y renovación de tarjetas, cambio de divisa o incluso recepción de comunicaciones, entre otros.
Por otro lado, estas cuentas cubren una amplia gama de necesidades, ya que podemos encontrar diferentes tipos, desde cuentas de ahorro hasta cuentas nómina, adaptándose a los requerimientos individuales de los clientes.
De forma general, las principales características que ofrecen los bancos a través de estas cuentas sin comisiones son:
- Contratación presencial u online.
- Sin cuotas de apertura o mantenimiento.
- Realización de operaciones habituales sin gastos.
- Disponibilidad de tarjetas de débito o crédito sin comisiones.
- Posibilidad de bonificaciones o regalos.
¿Qué bancos hay sin comisiones?
La oferta de bancos sin comisiones disponible en nuestro país presenta opciones variadas para satisfacer las necesidades financieras de todo tipo de usuarios. Desde entidades tradicionales hasta plataformas fintech, cada banco ofrece particularidades que pueden adaptarse a diferentes perfiles. A continuación, detallamos algunas de las alternativas más interesantes:
Banco Sabadell
Destaca por su cuenta online exenta de comisiones, ofreciendo una rentabilidad del 2% TAE para los primeros 20.000 euros depositados. Además, reembolsa el 3% de los recibos de luz y gas. Incluye tarjeta de débito gratuita, transferencias sin gastos y acceso a Bizum. No requiere condiciones adicionales, como domiciliaciones, pero la solicitud debe hacerse a través de un móvil.
BBVA
Ofrece una cuenta online sin comisiones por administración o mantenimiento para hasta dos titulares.
Incluye una tarjeta de débito Aqua, que destaca por su seguridad, ya que no lleva números impresos ni fecha de caducidad.
Además, ofrece la devolución de hasta 35 euros al mes durante seis meses al tener una factura de luz, gas, teléfono o internet domiciliada. Eso sí, esta cuenta solo está disponible para nuevos clientes o aquellos que no lo hayan sido en los últimos 13 meses.
Banco Santander
Dentro de su catálogo de productos, también dispone de una opción de cuenta online exenta de comisiones de apertura o mantenimiento; sin necesidad de domiciliar una nómina o recibos.
Esta cuenta permite retirar efectivo en 30.000 cajeros en todo el mundo y ofrece una tarjeta de crédito con seguro de accidentes. Además, pueden conseguirse ciertas ventajas en forma de regalos, por ejemplo, al invitar a amigos para que abran sus cuentas, aunque para obtener algunas se requiere la domiciliación de una nómina o pensión.
Revolut
Es una entidad fintech que ofrece una experiencia 100% digital y ventajas especiales para viajes y pagos internacionales. Su cuenta online sin comisiones permite operar con criptomonedas a través de su aplicación.
También cuenta con una herramienta para la gestión de gastos, incluyendo la administración de suscripciones a plataformas como Netflix o HBO desde la app. Proporciona la posibilidad de retirar hasta 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo sin gastos y realizar pagos en 150 divisas.
N26
Se presenta como un banco digital sin comisiones ni condiciones que destaca por su interfaz intuitiva y completa.
N26 ofrece ventajas especiales para viajes, como pagos en otras divisas sin comisiones y retirada de efectivo gratuitos (hasta tres al mes) en cajeros de la eurozona. No exige nómina, pensión o prestación por desempleo para evitar gastos de mantenimiento.
Aunque es un banco alemán, las cuentas tienen IBAN español y admiten domiciliaciones y transferencias sin gastos.
Blackcatcard
Este servicio financiero internacional ofrece tarjetas virtuales y físicas que pueden utilizarse en cualquier cajero o terminal compatible con Mastercard.
La cuenta online y la app para gestionar tarjetas y cuentas son gratuitas para personas físicas. Además, brinda una serie de programas de reembolso y bonificación, servicios relacionados con criptomonedas y la posibilidad de emitir tarjetas adicionales.
Factores a considerar para elegir el mejor banco sin comisiones
A la hora de seleccionar el banco sin comisiones más adecuado es crucial evaluar diversos aspectos para encontrar la opción que mejor se ajuste a nuestras necesidades; además de garantizarnos una experiencia sin costes adicionales innecesarios. A continuación, indicamos algunos de los factores que debemos vigilar:
- Vinculaciones mínimas. Aunque existen múltiples bancos sin comisiones, es importante observar los requisitos de vinculación que cada entidad pueda requerir en sus cuentas. Es decir, la necesidad de contratar otros de sus productos o tener que cumplir algún compromiso, como la domiciliación de recibos.
- Tarjetas gratuitas. Al considerar diferentes bancos sin comisiones, otro aspecto clave es revisar si ofrecen tarjetas de débito o crédito gratuitas, o incluso ambas, tanto al conseguirlas por primera vez como al renovarlas.
- Acceso a cajeros. En relación con lo anterior, aunque muchos bancos ofrezcan cuentas sin comisiones, es crucial averiguar en cuántos cajeros o en qué redes se puede sacar dinero u operar de forma gratuita.
- Letra pequeña. Antes de suscribirnos a cualquier producto bancario, es vital repasar detenidamente los términos y condiciones. La “letra pequeña” puede contener información sobre posibles comisiones ocultas.
¿Por qué los bancos ofrecen cuentas sin comisiones?
Los cambios en las políticas bancarias han llevado a la desaparición de ciertas condiciones que resultaban atractivas para los inversores, como las altas rentabilidades en depósitos a plazo fijo. Este escenario ha impulsado a los bancos a modificar sus estrategias, elevando los gastos de los servicios que ofrecen, esto es, las comisiones.
Ahora, casi cualquier servicio añadido a un producto bancario puede suponer un gasto, de ahí que debamos fijarnos en conseguir ventajas en prestaciones como las alertas por SMS frente al correo postal, aprovechar las vinculaciones mediante la contratación de otros productos, domiciliar ingresos y gastos o preferir operar de forma online.
